新婚夫妻如何进行财务磨合

经过长达6年的爱情马拉松，孙先生终于与爱人结成夫妻。目前，孙先生在一家外企就职部门主管，太太是公务员，两人的月收入总共在1万元左右。婚前两人都各有积蓄，孙太太有存款6万元，而孙先生有10万元。孙先生夫妇打算用这笔积蓄购买新房，但对于挑选多大的房屋却拿不定主意，孙先生建议购买价值低一点的房子，再配一辆汽车。而孙太太却不想买车，而倾向于认购更好一点的房子。另外，孙先生建议谁的钱归谁管，实行AA制，但孙太太却认为应将两人的存款全部由她集中管理。两人为了理财问题闹起矛盾。

　　设立备忘录

　　备忘录里几个方面的内容是必须登记在册的:一是家庭的借贷情况，其中包括两方面，是否有外借款项，借款的人名、原因、时间、数目及单据等，另一方面是贷款的数目，还贷的期限、每月还贷的日期与数目；二是家中几个账户、信用卡、有价 证券的账号、密码等，以便万一需要挂失时使用；三是家庭中人情往来具体数目的记录，比如结婚时收到的红包等，既是留下一份友情的记录，也是人情往来的一个依据。此外，还可记下家庭中大笔的支出和额外的收入。

　　控制支出

　　婚后理财的重要前提就是要管住钱包，克服盲目消费的习惯，将各项消费控制在合理范围之内。一般房屋贷款的每月还贷金额，银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内，否则可能会影响生活品质。没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内，交通费用控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%之内。这样一来家庭总支出为总收入的75%，每月可以留下25%进行投资。买车从理财的角度而言，目前对孙先生夫妇是没有必要的。因为购车款是一次性支出，每月的养车费一般平均也要有1000元，又是一笔不小的支出，这好比在自己的钱袋上扎个窟窿。不如等有了孩子，真需要车时再考虑买车。

　　选择投资品

　　新婚家庭应根据自身风险承受能力，规划出适合自己的投资风险组合。孙先生夫妇如果并不急于生育孩子，在投资组合设置上可选择风险较高，同时收益也较高的进取型投资组合。

　　在预计股市将强势运行的情况下，建议选择基金投资，具体选择上可以在参考2005年基金绩效的基础上，重点关注2005年度下半年有较好绩效表现的基金，品种上以 股票型基金为主，并配以部分绩优的平衡型基金品种。

　　操作上从现在起，每当市场出现一定的下跌时，就适当增持股票型基金。